《贸易金融》专访陈韶光：智能技术重塑供应链金融风控与服务边界

发布日期：2024-08-07 11:10 浏览量：5113

天威诚信董事长陈韶光受《贸易金融》专访，针对供应链金融行业发展过程中的创新与安全问题展开详细讨论。

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以下为专访原文：

引言：在当今经济全球化和金融创新的背景下，产业链金融和供应链金融作为金融服务实体经济的重要一环，正逐步成为推动经济发展的新动力。随着科技的进步和市场的变化，供应链金融的高质量发展在服务实体经济中展现出越来越重要的价值与意义。

供应链金融通过整合供应链上的信息流、资金流、物流等资源，实现资源的优化和合理配置。它基于核心企业的信用背书和数据分析，为中小企业提供高效、低成本的融资服务，有效解决了中小企业融资难、融资贵的问题。这种金融模式不仅促进了中小企业的发展，也加强了供应链上各环节的紧密合作，提高了整个供应链的效率和稳定性。

同时，供应链金融的发展还推动了供应链技术升级和模式创新。通过引入新技术和新模式，供应链金融为行业注入了新的活力，推动了实体经济的转型升级。供应链金融的发展还有助于构建良好的信用体系，降低金融风险，提高金融服务实体经济的效率和质量。

近日，贸易金融记者就数字供应链金融场景探索以及下一步发展方向等问题采访了天威诚信董事长陈韶光。其具有多年职业律师和企业管理从业经验。于2009年首创电子签名取证服务，并取得《基于电子签名数据的取证方法及系统》的发明专利。以专业律师经验和先锋市场判断，将法律思维引入数字化体系，带领天威诚信从传统单一CA服务向含法律服务在内的全流程业务转型，解决众多企业网络业务取证及纠纷解决问题。

陈韶光特别提到，供应链金融业务线上化也催生出了新型法律问题，线上化数据分布在各业务系统中，系统留存数据与司法处置证据标准存在差异，人工归集耗时耗力，且提取的证据材料属于债权人单方电子数据，易被债务人质疑真实有效性，导致债权难以得到司法认可。天威诚信以国家授权的中立第三方身份为各个主体提供事前合规咨询、事中认证及固化、事后证明，让数字化电子数据变为可以被司法采信的电子证据，解决供应链金融场景解决数据可信度的问题。

帮助链上中小企业构建信任、传递信任

作为经工信部和国家密码管理局严格认证的电子认证服务机构，天威诚信凭借数字证书、可靠电子签名/签章和先进的加密技术，为供应链金融交易提供全方位的安全防护，确保交易中的身份、数据和传输安全。同时，其全流程在线智能化的解决方案大幅提升了业务效率，降低了操作成本。作为中立第三方，天威诚信还通过合规咨询、证据固化和电子数据验证等手段，为供应链金融交易各方建立起坚实的信任关系，为整个交易系统提供了强有力的信任支撑。

实际上，通过对供应链业务数据的深度分析，辅助金融机构可以精准地评估企业的信用状况，从而提供更精准的融资服务。其次，通过对四流合一下对场景和数据的深度挖掘分析让金融机构可以更加准确地识别风险点，从而采取有效的风险控制措施，满足整个供应链上不同位置中小企业的差异化融资需求。

从当前的热门话题供应链“脱核”来看，是指由传统的核心企业“主体信用”转向以“数据信用”为基础的新模式。这种模式下，供应链的风险评估更加注重供应链交易数据的真实性和可信度。天威诚信通过身份认证、电子签名等技术，确保供应链交易数据的真实性和可信度，为“数据信用”提供基础保障。

另外，通过提供数据共享、风险评估等服务，解决供应链融资风控痛点，降低对核心企业信用的依赖。此外，基于供应链交易及供应链融资行为数据，天威诚信建立了更加智能、及时的证据生成、归集及应用体系，基于供应链融资的交易行为出具基于客观事实的行为证明报告，帮助供应链上中小企业构建信任、传递信任。

建立完善的风控体系，为企业提供及时准确的解决方案

在当今数字化、全球化的金融生态中，供应链金融以其独特的融资模式和灵活的服务方式，成为连接产业链上下游企业的重要桥梁。然而，随着业务模式的不断创新和技术的飞速发展，如何平衡创新与风险防控之间的关系，成为业界普遍关注的焦点。

在陈韶光看来，在供应链金融领域，创新与风险防控确实是一对密不可分的双胞胎。风控体系为创新提供了必要的安全保障，尤其在资金流动、信息安全等关键环节，风控体系的作用尤为关键。而技术发展则推动了供应链金融业务的模式创新，使其能够更好地适应多元化的融资需求。可以说，风控体系与技术创新是相互依存、相互促进的。需要不断优化和迭代风控体系，以确保创新业务的安全性和稳健性。

一直以来，天威诚信在供应链金融领域秉持着“安全为本、创新驱动”的发展理念。基于对供应链金融各环节、参与者需求和痛点的深入了解，结合金融市场变化趋势，不断优化解决方案策略、迭代产品服务。

在具体实践中，天威诚信采取了多项措施来平衡创新与风险防控。首先，建立了一套完善的风控体系，包括风险评估、风险监测、风险预警等多个环节。通过这套体系可以对供应链金融交易进行全方位的风险监控和管理，确保交易的安全性和合规性。其次，积极推动技术创新和研发，利用先进的数字技术为风控体系提供支撑和保障。

其打造的智能证据系统，就是将供应链金融交易行为从贷前、贷中、贷后全流程行为数据快速实时归集、固化、验证，全方位还原供应链金融交易过程。这不仅提高了风险防控的准确性和效率，还为客户提供了更加便捷、高效的服务体验。

可以说，智能证据系统是天威诚信在供应链金融领域的一项重要创新。

据了解，该系统通过集成区块链、大数据、人工智能等先进技术，实现了对供应链金融交易行为的全流程监控和记录。具体来说，系统会实时归集交易行为数据，并通过加密技术进行固化和验证。这些固化后的数据可以作为电子证据使用，具有不可篡改、可追溯的特性。在出现纠纷或风险事件时，我们可以通过智能证据系统快速定位问题、还原事实真相，为客户提供及时、准确的解决方案。

正如陈韶光所说，“只有深入了解市场需求和客户痛点，才能更好地推动创新和提升服务质量。”

小结

未来，供应链金融领域将继续保持快速发展的态势。随着技术的不断进步和市场的不断变化，供应链金融业务模式和服务方式也将不断创新和升级。陈韶光表示，在技术创新和风控体系的共同推动下，供应链金融将能够更好地服务于实体经济和中小企业发展，为整个产业链提供更加高效、便捷、安全的融资支持。同时我们也将继续深耕供应链金融领域，不断推动技术创新和模式创新，为客户提供更加优质、高效的服务体验。

文/ 本刊记者陈美琪

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